近日，建邺法院刑庭副庭长杨浩应邀走进南京新闻广播《法律365》直播室，让群众深入了解非法集资的套路、后果与防范。

在今年的热剧《都挺好》中，倪大红饰演的“苏大强”，领了几万退休金，原准备到银行排队存钱，结果有人给他发了理财传单，苏大强看到传单中宣传的高额利率动了心，注册了理财APP，把钱投入了理财公司。开始每天看到手机上都有利息进账很开心，但没过多久利息止付了，再到这个公司找人的时候，才发现已经人去楼空，差点气急跳楼；同样的遭遇也发生在儿子苏明成身上，在上司的鼓动和宣传下，投资30万元入股办厂，还不惜卖掉了自家的车子，逼走了自己老婆，最后钱款也被席卷而去，落得个孤身一人的下场。

主持人：

影视剧的剧情与现实的案例是否有区别？

法官：

虽然这是部影视作品，但可以说，这个父子俩的遭遇，是千千万万被骗的集资参与人的两个缩影。同时，这两个人被集资诈骗还属于两个较为典型的非法集资模式。其中，苏大强投资的是时下最为常见的非法投资理财APP平台，这些平台一方面虚假宣传自己的经济实力和合法性，另一方面承诺高额利息，甚至和剧中一样是给付日息，我们遇到的实践案例中，最高的日息达千分之六，年利率达219%。很多人都会被这样的虚假宣传所迷惑，被他们承诺的高额利息所诱惑，特别是判断能力稍显不足的老年人，很容易受骗。苏明成的投资则较为传统，是以投资入股为名的非法集资，同样也是利用了很多年轻人的心理，他们上进心强，希望通过投资创业有一番作为，在别人虚假宣传后，贸然投资从而被骗。

主持人：

到底什么是非法集资？

法官：

非法集资，是一种违法犯罪行为的总称，是指单位或者个人未依照法定程序和有关部门批准，向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。它的基本特征就是，（1）未经依法批准；（2）承诺在一定期限内给出资人还本付息；（3）向社会不特定的对象筹集资金；（4）以合法形式掩盖非法目的。

主持人：

除了上面介绍的两种非法集资模式外，还有哪些典型的非法集资套路和骗局？

法官：

第一类，以投资生产健康医疗保健用品，建设养老院，提供养老服务等噱头骗取老年人投资。他们抓住了老年人对于健康和养老的关注，一方面，宣传可以享受保健产品、免费养老服务，另一方面，还承诺高额回报。

第二类，以投资种植、养殖、建设庄园、扩大企业、房地产开发等名义进行非法集资。他们通常会组织投资人到现场参观，展示所谓规模和实力，从而吸引资金，对于该实体的股权模式、负债率、未来前景投资人一无所知，看上去规模很大，但投资人并没有实际的保障。

第三类，利用“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子货币”、“电子黄金”、“网络炒汇”等新名词迷惑群众，承诺高额回报进行非法集资。这个套路往往以技术创新、投资创新为名，蒙蔽广大群众。

第四类，利用亲戚、朋友、同乡等关系，口口相传，宣传投资项目“低风险、高回报”，利用人们对于身边的亲戚朋友较为信任这一特点，实施非法集资。

主持人：

非法集资有哪些危害？

法官：

主要体现在两个方面：

一是非法集资活动以高额回报为诱饵，骗取公众资金，破坏了金融管理秩序，使社会闲散资金无法流入到正规的金融企业，影响金融市场的健康发展。

二是非法集资有很强的欺骗性，容易蔓延，容易形成规模，犯罪分子骗取群众巨额资金后，往往再铤而走险，大肆挥霍、转移、隐匿，使受害者损失惨重，严重损害群众利益，甚至危害社会稳定。

主持人：

非法集资的法律后果？

法官：

在刑事领域，非法集资主要可能涉及两个罪名，分别是集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪。

（1）集资诈骗罪 ：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

（2）非法吸收公众存款罪 ：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

另外，非法集资还可能涉及非法经营罪和合同诈骗罪，实践中较为少见。

主持人：

非法集资的利息法律是否保护？

法官：

对于借贷关系中利息，国家最高保护年利率24%，如果是非法集资，即便利率没有超过24%，利息约定也是无效的。法院会责令非法集资行为人退赔集资参与人经济损失，损失的计算是以本金减去已经支付的利息、奖励、返点费、分红等，如果支付这些本息已经超过了总的本金，超出部分应当依法追缴。想通过参加非法集资获利，显然是行不通的。

主持人：

“非法吸收公众存款罪”和“集资诈骗罪”有何区别？

法官：

从刑事责任来看，集资诈骗罪明显重于非法吸收公众存款罪，两者的根本区别在于行为人是否具有非法占有集资款的故意和行为。

我们可以还拿苏大强被骗为例，如果相关的理财公司在变向吸收苏大强存款后，确实将钱款主要用于理财等经营活动，但因理财失败导致钱款无法归还，一般仅认定为非法吸收公众存款，如果公司将资金占为己有，用于高额消费、携款潜逃等，导致钱款无法归还，则会认定为集资诈骗。

主持人：

投资者如何远离非法集资？

法官：

一是要消除“一夜暴富”的投机心理，不要贪图高额利息而将资金轻易借给他人。要理性选择投资渠道，提高风险防范能力，自觉抵制高息集资诱惑，不要盲目追逐所谓的“高收益、高回报”，切莫因贪失财。

二是要避免侥幸心理。很多集资诈骗案件中，有的借款人明知犯罪分子迟早会资金链断裂，还不出钱，还坚信只要自己借钱的时机选择恰当，在对方崩溃之前将资金收回，赌对方资金链何时断裂，从而火中取栗，往往也损失惨重。

三是要增强理性投资意识，结合非法集资的基本特征，提前了解该公司（或个人）主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否承诺回报。高投资往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。

面对非法集资的陷阱，还有人总结了 “四个不”：一是对高息“诱饵”不动心。二是对老板“实力”不崇拜。三是对企业“背景”不迷信。四是对熟人“热心”不轻信。

主持人：

遭遇非法集资后应如何依法维权？

法官：

维权主要是两个途径，一个是私力救济，一个是公力救济。

私力救济主要是通过停止投资、收回本金，立即止损，如果本金无法收回，应尽量要求对方提供抵押物担保，可以为后续的维权多争取一道保障。

公力救济主要是通过民事诉讼和刑事报案两个途径。如对方不愿意提供担保，但能够知道对方有财产，可提起民事诉讼，对相关申请财产保全，从而保证自己的利益遭受损害；如刑事报案，应尽力寻找财产线索，交由办案机关查封、冻结。

政府和司法部门会依法尽力追讨集资款项，但非法集资被骗说到底也是一种投资失败，大部门案件的钱款已经被行为人的经营行为或挥霍行为而灭失，集资参与人本人也应承担投资失败的后果。在维权过程中，不应聚众闹事、寻衅滋事，扰乱社会公众秩序，应依法、依程序维护自身合法权益。